• Ekspert Finansowy Trójmiasto - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
  • +48 533 887 878
  • biuro@ekspertfinansowy.org
    Niezależny Ekspert Finansowy Trójmiasto GdańskNiezależny Ekspert Finansowy Trójmiasto GdańskNiezależny Ekspert Finansowy Trójmiasto GdańskNiezależny Ekspert Finansowy Trójmiasto Gdańsk
    • Oferta
      • Mieszkanie na Start
      • Kredyt 2%
      • Kredyt hipoteczny mieszkaniowy
      • Kredyt gotówkowy
      • Kredyty dla firm
      • Kredyt konsolidacyjny
      • Pożyczka hipoteczna
      • Kredyt refinansowy
      • Kredyty samochodowe
      • Kredyt bez wkładu własnego
      • Faktoring
    • Obszar działania
      • Gdańsk
      • Gdynia
      • Elbląg
      • Słupsk
      • Tczew
      • Rumia
      • Wejherowo
      • Starogard Gdański
      • Chojnice
      • Kwidzyn
      • Malbork
      • Sopot
    • Partnerzy
    • Aktualności
    • Kontakt
    ✕
    Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego

    Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

    Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

    Osoby posiadające wieloletnie zobowiązanie w postaci kredytu mieszkaniowego mogą spotkać się z propozycją tzw. refinansowania kredytu. Co oznacza ten termin? Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego i czy warto decydować się na to rozwiązanie oraz na co trzeba zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji? O tym w dzisiejszym wpisie ekspertów kredytowych z Trójmiasta.

    Sprawdź również Bezpieczny kredyt 2%!

    Kredyt mieszkaniowy / kredyt hipoteczny

    Kredyt mieszkaniowy, potocznie zwany także kredytem hipotecznym, to zobowiązanie zaciągane nierzadko nawet na 30 lat. Średnia wartość kredytu mieszkaniowego w 2021 wynosiła zaś już 330 tysięcy złotych. Te czynniki powodują, że banki z jednej strony kuszą niskimi kosztami kredytów, z drugiej oczekują sporych zabezpieczeń. Jednym z nich jest sama konieczność ustanowienia hipoteki. To ograniczone prawo rzeczowe, które nabywa bank (jako wierzyciel), pozwala mu na minimalizowanie ryzyka kredytowego, a co za tym idzie także na przygotowanie oferty znacznie tańszej niż w przypadku innych rodzajów kredytów. Sęk w tym, że wiele ofert kredytowych nacechowanych jest także usługami dodatkowymi, a wybór banku, który udzieli kredytu hipotecznego, często zapada całkowicie bez przemyślenia i uprzedniego porównania ofert innych instytucji. To zaś może prowadzić finalnie do zawarcia umowy kredytowej na mało korzystnych warunkach. Co zrobić w takiej sytuacji? Pomocne może być refinansowanie kredytu hipotecznego!

    Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

    Refinansowanie kredytu hipotecznego to nic innego, jak “przeniesienie” zobowiązania do innego banku, często w ramach skorzystania ze znacznie lepszej oferty kredytowej. Zauważmy bowiem, że duża konkurencja w sektorze bankowym powoduje, iż instytucje finansowe prześcigają się w coraz to niższych prowizjach czy niższym oprocentowaniu. To, że wybrana przez nas rok temu oferta była najtańsza na rynku, nie oznacza, że nie mogło się to zmienić na przestrzeni kilkunastu miesięcy. Z drugiej strony wiele banków mając świadomość zacieśniania się sytuacji na rynku, przygotowuje specjalne oferty kierowane bezpośrednio do aktywnych już kredytobiorców, co powoduje, że realnie są one znacznie korzystniejsze, niż te adresowane do nowych osób.

    Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego? Ekspert kredytowy Trójmiasto.

    Wróćmy jednak jeszcze na chwilę do samego pojęcia “refinansowania kredytu hipotecznego”. Powyżej napisaliśmy bowiem, że polega ono na przeniesieniu zobowiązania do innego banku, co jest jednak wyłącznie półprawdą. W praktyce refinansowanie polega bowiem na tym, że kredytobiorca posiadający aktywne zobowiązanie w banku A, zaciąga nowe zobowiązanie kredytowe w banku B, a środki pochodzące z tego kredytu przeznaczane są na spłatę zobowiązania w banku A. Jest to proces analogiczny do tego, z jakim mamy do czynienia w przypadku kredytów konsolidacyjnych z tą różnicą, że w grę wchodzi wyłącznie jeden kredyt.

    Korzyści płynące z refinansowania kredytu hipotecznego

    Przeniesienie kredytu do innego banku, o ile zostało dobrze przemyślane, może pomóc zaoszczędzić naprawdę sporą kwotę. Trzeba jednak pamiętać, że nie zawsze to, co ładnie wygląda w ofercie, faktycznie pozbawione jest minusów. W skrajnych sytuacjach, zamiast zaoszczędzić, można nawet stracić. Przykładem niech będzie oferta z oprocentowaniem niższym o 0,5 proc., ale jednocześnie koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, które może zabezpieczać wyłącznie interes banku. Rata kapitałowo-odsetkowa kredytu faktycznie będzie niższa, ale wysokość składki ubezpieczeniowej może być wyższa. Czy ma to sens? Żadnego – o ile nie zależy nam na dodatkowym ubezpieczeniu.

    Na co zatem zwrócić uwagę podczas refinansowania kredytu hipotecznego? 

    Jeśli decyzja o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku wynika z chęci poczynienia pewnych oszczędności, a więc jest czysto ekonomiczna, warto zwrócić uwagę na kilka czynników, które będą miały wpływ na sens refinansowania. Są to m.in.:

    • Marża banku A i banku B.
    • Prowizja za uruchomienie kredytu w banku B (w tym, do którego chcemy przenieść kredyt hipoteczny;
    • Prowizja za wcześniejszą spłatę w banku A (w tym, z którego chcemy się wycofać);
    • Prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu w banku B. Jest to niezwykle istotne z perspektywy długoterminowej. Jeśli nowy bank oczekuje od nas prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, a sami rozważamy takie zakończenie, koszt ten może  wrócić do nas za kilka lat.
    • Usługi dodatkowe banku, do którego przenoszony jest kredyt. Często są to dodatkowe ubezpieczenia, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, karty kredytowe, rachunki maklerskie totalnie niepotrzebne większości konsumentów, ubezpieczenia podróży i inne zwykle niepotrzebne nam “rozwiązania”, jak mawiają nowocześni bankowcy;
    • Okres kredytowania, który możemy otrzymać w banku B. To dość istotne, jeśli zależy nam na jednoczesnej prolongacie, a więc wydłużeniu terminu spłaty.

    Bez zwrócenia uwagi na te absolutne minima, sens refinansowania może zostać zachwiany, co wyjdzie dopiero w trakcie spłaty kredytu już w nowym banku.
    WAŻNE! Chcesz przenieść kredyt hipoteczny do innego banku? Koniecznie porównaj wcześniej oferty wielu instytucji. Pomóc w tym może niezależny ekspert kredytowy.

    Zdjęcia: superohmo via Canva.

    Related posts

    Inwestowanie w spółki dywidendowe - Jak znaleźć najlepsze?

    Inwestowanie w spółki dywidendowe - Jak znaleźć najlepsze? Zdjęcie: pixabay.com

    2 grudnia 2024

    Inwestowanie w spółki dywidendowe – Jak znaleźć najlepsze?


    Czytaj więcej
    Na czym polega konsolidacja kredytów

    Na czym polega konsolidacja kredytów?

    1 czerwca 2024

    Na czym polega konsolidacja kredytów bankowych?


    Czytaj więcej
    Jaki kredyt na zakup łodzi

    Jaki kredyt na zakup łodzi, żaglówki, motorówki?

    1 czerwca 2024

    Jaki kredyt na zakup łodzi, motorówki, żaglówki? Samochodowy czy gotówkowy?


    Czytaj więcej

    Nasza oferta:

    • Mieszkanie na Start
    • Kredyt 2%
    • Kredyt hipoteczny
    • Kredyt gotówkowy
    • Kredyty dla firm
    • Kredyt konsolidacyjny
    • Kredyt refinansowy
    • Pożyczka hipoteczna
    • Kredyty samochodowe
    • Kredyt bez wkładu własnego
    • Faktoring

    Aktualności:

    • Inwestowanie w spółki dywidendowe - Jak znaleźć najlepsze?
      Inwestowanie w spółki dywidendowe – Jak znaleźć najlepsze?
      2 grudnia 2024
    • Na czym polega konsolidacja kredytów
      Na czym polega konsolidacja kredytów bankowych?
      1 czerwca 2024
    • Jaki kredyt na zakup łodzi
      Jaki kredyt na zakup łodzi, motorówki, żaglówki? Samochodowy czy gotówkowy?
      1 czerwca 2024
    • Czym jest kredyt celowy
      Czym jest kredyt celowy?
      1 czerwca 2024
    • Kredyt hipoteczny Jaki rodzaj umowy
      Kredyt hipoteczny. Jaki rodzaj umowy?
      1 czerwca 2024

    Tagi:

    • kredyt
    • kredyt gotówkowy
    • kredyt hipoteczny
    • kredyt mieszkaniowy
    • Kredyt samochodowy
    • kredyty
    • kredyty trójmiasto
    Bezpłatne porównanie ofert kredytów +48 533 887 878

    Doradca Finansowy Gdańsk Trójmiasto - Doradca Kredytowy

    Oferta

    • Mieszkanie na Start
    • Kredyt 2%
    • Kredyt hipoteczny
    • Kredyt gotówkowy
    • Kredyty dla firm
    • Kredyt konsolidacyjny
    • Kredyt refinansowy
    • Pożyczka hipoteczna
    • Kredyty samochodowe
    • Kredyt bez wkładu własnego
    • Faktoring

    Informacje

    Kanon dobrych praktyk
    Opinie o naszej firmie
    Aktualności
    Oferta
    Partnerzy
    Doradca Finansowy Gdynia
    Doradca Finansowy Elbląg
    Doradca Finansowy Sopot
    Doradca Finansowy Gdańsk

    Ekspert Finansowy Gdańsk

    ul. Grunwaldzka 103a
    80-236 Gdańsk
    woj. pomorskie

    Działamy na terenie całej Polski

    +48 533 88 78 78
    biuro@ekspertfinansowy.org
    Doradca Gdańsk
    Facebook
    Google Maps

    Copyright © Doradca Finansowy Trójmiasto - Kredyty
      • Ekspert Finansowy Trójmiasto - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
      • +48 533 887 878
      • biuro@ekspertfinansowy.org