Czym jest kredyt celowy?
Kredyt celowy to jedno z częściej stosowanych źródeł finansowania. Mimo że nie jest to dość często wykorzystywany termin wśród konsumentów, a także samych banków, kierujących oferty do osób prywatnych, to z kredytem celowym mamy do czynienia w wielu przypadkach. Czym jest kredyt celowy? Czym charakteryzuje się ten rodzaj kredytu oferowanego przez wszystkie banki? Czym różni się kredyt celowy od kredytu konsumpcyjnego?
Zacznijmy od tego, że kredyt celowy nie jest jakimś szczególnie wymyślnym produktem finansowym, adresowanym wyłącznie do przedsiębiorców czy inwestorów. Kredyt celowy to bowiem nic innego, jak zwykły kredyt bankowy, którego celem jest sfinansowanie konkretnego zakupu czy inwestycji. Pieniądze pożyczane od banku możemy przeznaczyć wyłącznie na cel określony w umowie kredytowej, a samo otrzymanie kredytu uzależnione jest właśnie od jego przeznaczenia. O tym szerzej jednak za chwilę.
W typowych kredytach konsumpcyjnych środki pochodzące z kredytu możemy przeznaczyć, na co tylko zechcemy. Z pożyczki gotówkowej możemy sfinansować wakacje, święta, zakup nowego telewizora, samochodu czy nawet spłacić długi u znajomych – tym ostatnim lepiej nie chwalić się przed pracownikiem banku. W przypadku kredytu celowego takiej dowolności przeznaczenia środków nie mamy, ponieważ bank udzielają nam kredytu, finansuje konkretną ruchomość, nieruchomość lub inwestycję.
Tutaj nie ma żadnych ograniczeń prawnych, więc kredyt celowy możemy wykorzystać zasadniczo praktycznie na sfinansowanie wszystkiego, co tylko bank będzie chciał finansować. Warto zaznaczyć, że w wielu przypadkach – zwłaszcza u konsumentów – banki udzielając kredytu celowego, będą chciały dokonać zabezpieczenia na kupowanej przez nas nieruchomości, bądź ruchomości.
Do najczęściej stosowanych kredytów celowych zaliczyć możemy m.in.:
Z racji braku ograniczeń prawnych kredyt celowy może być zastosowany na dość szerokim polu. Wszystko zależy bowiem od polityki banku, zdolności kredytowej osoby/firmy starającej się o finansowanie, a także samego celu finansowania.
WAŻNE! Kredyt celowy w większości przypadków będzie znacznie tańszym rozwiązaniem niż kredyt gotówkowy/konsumpcyjny, zwłaszcza gdy chcemy dokonać zakupu pojazdu czy nieruchomości. Na nich też bank dokona zabezpieczenia, a to wpłynie na mniejsze ryzyko kredytowe. Za mniejszym ryzykiem idą zaś niższe koszty kredytu, jak np. marża banku.
To niestety największy minus kredytu celowego. W przypadku kredytów konsumpcyjnych środki przeznaczamy na co chcemy, a bank wymaga od nas wyłącznie spłaty miesięcznych rat i finalnie zamknięcia kredytu w umówionym terminie. “Tak lekko” nie ma w przypadku kredytów celowych, gdzie każda instytucja finansowa będzie wymagała od nas przedłożenia potwierdzeń, że środki udostępnione na dany cel, faktycznie zostały na niego przeznaczone. Gdy weźmiemy pod uwagę np. kredyt hipoteczny, to banki pieniądze przelewają na konto sprzedającego, więc sprawa jest dość prosta, analogicznie wygląda to w przypadku kredytów konsolidacyjnych czy samochodowych. Jednak gdy kredyt zaciągnięty został na inwestycję, to na nas ciąży obowiązek udokumentowania poniesionych wydatków. Jeśli okaże się, że pieniądze zostały wykorzystane w innym celu, bank ma prawo do żądania zwrotu kredytu.
Poszukując dowolnego kredytu celowego, bez względu na to czy ma zostać przeznaczony na zakup nieruchomości, samochodu czy inwestycji lub konsolidacji zobowiązań, warto skorzystać wcześniej ze wsparcia eksperta kredytowego, który będzie w stanie porównać oferty banków i przedstawić nam tę, która spełni nasze oczekiwania.
Zdjęcie główne: Andrea Piacquadio z Pexels